贷款超市也能提供全链条一站式服务?榕树金融平台正在这样做
2017-12-21 20:00 榕树贷款

贷款超市也能提供全链条一站式服务?榕树金融平台正在这样做

相比于其他贷款超市,榕树贷款的一大特色是提供全链条一站式服务。

随着相关政策的落定,互联网金融的竞争已经进入下半场。对于致力于长期耕耘的企业而言,监管将有助于帮其规范市场,剔除那些恶性赚快钱的竞争者。

榕树贷款是一个为消费者提供精选金融产品的平台。榕树贷款定位为服务于诸多B端金融机构、同时又可以容纳C端用户百变需求的供应链式金融平台。

榕树将风控作为发展基础。除了基于用户提交的基本信息资料进行的第一轮征信预审“榕树分”信用评级。榕树还接入反欺诈信息、人行征信、社保、公积金、运营商等多项权威授信体系,同时辅助自身积累的电商数据、社交数据等,多维度、更加客观地对进入榕树的用户给予信用预判,一方面更大限度地降低B端合作方的资金风险,一方面也更有针对性地为C端用户推荐合适的金融产品。

同时榕树贷款还在不断扩展消费金融产品的品类,最终达到从现金分期产品到信用卡、保险产品等全品类金融产品的覆盖。

近日,百融金服创始人张韶峰与创业家&i黑马等媒体聊了聊。以下是对话节选,经编辑:

问:你们是什么时候开始筹备这个产品?你们产品上线的时间并不算早。

张韶峰:我们早就预见了现金贷产品不可持续,而榕树产品主要是针对低息大额分期产品而非现金贷。实际上,我们是在去年就开始筹备了。但是这个过程很艰辛,需要把用户通过百融之前做电商行业所积累的数据进行分析和评估,分析什么人可能适合什么样的产品,还要反复校正。如果我们算错了,这个事可能对合作金融机构不好,对我们公司也不好。

问:较其他平台而言,榕树贷款有哪些特色和优势?

张韶峰:首先,目前市场面那些贷款超市内的产品,大多都是刚刚被监管叫停的现金贷。那种贷款超市获客比较好做,原因是现金贷的客户都属于深度次级人群,他们会主动在网上去搜,通过搜索找到现金贷产品超市,流量就来了。但是,现在现金贷被监管可以说一刀切掉了,剩下低利率产品就不能这么玩了,因为金融是逆选择的。

我们获客的逻辑,跟现金贷完全不一样。现金贷的获客逻辑是用户主动搜索需求大于被动营销。而做优质产品的逻辑是,人家可借钱可不借钱,你得主动去找他。

怎么找?我们是先在我们榕树数据库里把客户群分析了一遍,通过百融所积累的多维度数据,全面评估不同用户的违约概率,给出不同的风险定价和预授信。再通过线上线下及流量平台精准的定向方式,去触达用户的需求。这是和微粒贷类似的获客模式,和以往的逆选择模式有本质的不同。

问:你们从哪些场景获客?

张韶峰:我们百融是家大数据公司,一直以来分析不同的行为轨迹,包括偏好、风险等,从而确定什么样的人群可能适合什么样的场景,该匹配什么样的服务才能把他吸引过来。也就是说,根据百融的这个大数据模型去建模,去找到具体的场景,然后推相应的产品给他。

问:怎么触达这些用户?

张韶峰:基于场景,我们有多种方式。一种方式是,百融本身有很多机构合作,包括电商机构、媒体机构,还有线下的,比如说我们有一家兄弟公司,他们是专门给线下百货公司,综合购物中心提供会员服务。

在场景之外,我们还做精准广告投放。我们可以针对不同的用户展现不同的广告,每个人看到的贷款产品的额度、利率、期限以及还款方式都不一样。

问:你们提供的是全链条一站式服务?

张韶峰:实际上,我们不是个纯粹导流平台。我们提供获客流量的数据,还提供了风控数据和模型,还拥有自己的清催收公司。也就是说如果出现了逾期,我们还可以帮你催收。

我们提供的是全链条服务,这个是非常不一样的地方。借款客户的生命周期4个环节,第一个环节是精准获客去投广告,吸引他,引流。第二个环节,申请时候的风险审查,准入审查。第三个环节,存量客户的经营,就是已经放贷了,或者已经发信用卡了,它可能会变好或者变坏,变好的客户可能我给他加额度降利息,变坏的客户可能要调额度,往下降,或者是要提前催收。第四个环节就是真出现逾期了怎么样去催收,所谓的资产保全。而别的公司可能只提供一个服务,比如纯引流、纯贷前风控或纯催收。

i黑马
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