毕业不久的小林赶上了金融风暴，成了“裁员大军”中的一员。就业形势不好，小林决定先充充电，可大学学费还是父母东拼西凑起来的，如何再向家里伸得了手?
在一个同学的介绍下，小林了解到居然有一家公司专门为自己这样的人提供短期贷款服务，不需要抵押，办手续只要两天时间，甚至可以在找到工作后再分期还款。有这好事?小林拨通了宜信汇才商务顾问有限公司的电话。
这是一家P2P(个人对个人)的小额信贷机构，自身并不吸纳或放出钱款，而是将有理财需求的出借人和有资金需求的借款人“配对”，之后向借款人收取借款总额的3%~10%作为服务费。除了小林这样的学生，宜信的客户还包括小企业主、创业者。
宜信成立于2006年，创始人唐宁曾担任亚信科技兼并收购总监，他离职后出人意料地选择了这个在中国几乎是空白却又颇受争议的小额信贷领域，白手起家。“信用，我办这家公司的目的之一就是让人们的信用增值。”唐宁说。他的理念来自他曾实习过的孟加拉格莱珉银行，这是一家为穷人做无抵押小额信贷的银行，穷人的信用却让它的坏账率始终控制在百分之零点几。“穷人也有信用，一点小小的帮助可能改变一个人的一生”，唐宁心里埋下了这样一颗种子。
如何把“穷人信用”与中国市场对接是个难题，也是唐宁回国后一直在思考的问题。观察几年后，他看准了教育行业：这种基于就业的刚性需求在不断扩大，而相应的培训费也在不断飙升，动辄上万，对于刚走出校门的人无疑是一笔不小的投入。
2006年创办的宜信，就定位在有教育需求、却没有能力一次性缴纳学费的人。一个个去开发客户是不现实的，唐宁与达内IT培训机构的创始人韩少云聊了一番后，两人一拍即合。当时韩也一直在思考如何扩大市场，同宜信合作后，达内当年就打出了“先就业，后付款”的口号，允许学员先交部分首付款，其余学费在找到工作后再分期付清。
与达内合作，宜信要做的事主要有两件：一是在接受学员前，宜信通常会在两天内对学员的资信和还款能力做一个详尽的背景调查、预计未来现金流入等，确保借款申请人具有足够的偿还能力和偿还意愿。学员毕业后，宜信会对其进行长期的还款追踪。“这些学员本身是希望通过受教育做一个更好的自己，借款金额较小，所以绝大部分人不太逃债。”唐宁说。
继达内之后，汇众益智、中软国际、华育国际等六十多家教育机构先后成为宜信的合作伙伴。“我们就像一个教育培训机构的‘核’，人家是‘Intel Inside’，我们是‘CreditEase(宜信英文名) Inside’”。
宜信却不满足于此，将触角伸向了小业主、创业者。相应地，“债主”也不限于教育机构，发展到个人出借人，在宜信平台上他们获得的年回报率历史上一直在12%以上。出借人将小额资金借给借款人之前，宜信同样要帮出借人充分地了解借款方的还款能力，并确保出借人随时掌握还款状况。一旦还款出现问题，宜信会帮出借人追讨借款。当然，出借人也要承担借款收不回的风险。根据借款人的信用等级，宜信会收取借款额相应的服务费，借款人按月支付。
现在，宜信又有了新目标，“今年，我开始做P2P的三农调研，借款用途也不限于教育、创业，可能会直接和生产生活相关，养牛、种木耳都行。”唐宁说。尽管是性质不同的机构，但唐宁似乎正在实现着中国格莱珉的梦。
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