在当前的经济格局中，中小企业占据着国民经济的重要地位，然而，“融资难、融资贵”的问题却如影随形，长期制约着其发展，这不仅源于银企之间的信息不对称，也反映出了传统信用评价体系在日益复杂的市场环境的局限。
为缓解中小企业融资困难，社会各界积极探索，不断加快推动信用信息的共享与流动。新发布的《关于健全社会信用体系的意见》就明确提出，要扩大信用信息归集共享范围，完善以信用信息为基础的企业融资增信制度，为破解中小企业融资困局指明了方向。
传统信用评价体系下中小企业融资瓶颈
传统模式下，金融机构在评估企业风险时，普遍依赖财务报表、抵押担保等显性指标，这种评价体系对经营数据不完善、资产规模有限的中小企业而言，无疑是一道难以跨越的天然屏障。银企之间的信息不对称，使得金融机构难以全面、准确的评估中小企业的真实经营状况与信用水平。同时，传统信用评价体系在复杂多变的市场环境下，逐渐显露出局限性，无法充分挖掘中小企业的潜在价值，导致中小企业在融资之路上举步维艰。
信用信息价值挖掘：破解授信难题的新路径
近年来市场实践表明，深入挖掘企业信用信息的潜在价值，并以此为基础开发多元化的金融产品与服务，尤其是财税数据的创新应用，为破解中小企业授信难题提供了新的解决方案。
财税数据作为企业经营活动的核心记录，涵盖了开票信息、纳税申报、财务核算等关键维度，蕴含了许多能够真实反映企业的运营健康状况和信用资质的信息，也因此成为了重塑信用评估体系的重要突破口。
随着数字技术发展，目前已经能够实现将零散的税票数据，转化为动态的经营轨迹，再通过多维数据分析构建准确的企业信用模型画像。例如，增值税发票数据可映射供应链关系稳定性，所得税申报数据能揭示盈利能力的持续性，而财务核算数据则能反映管理规范性。这种数据维度的扩展，使得金融机构得以突破传统授信逻辑的局限，建立起基于真实交易背景的信用评估体系，为中小企业融资开辟了新的可能。
尽管技术为信用信息价值释放提供了有力支持，但在实际应用方面还存在着诸多挑战。
以中小型银行等金融机构为例，相较于大型银行，它们在数字化能力和数字化进程上存在差异。要充分挖掘中小企业信用信息价值，这对此类金融机构数据应用能力、产品研发能力也提出了更高的要求。基于这种现实上的差距与压力，也促使中小银行等金融机构纷纷加快与专业的数据技术服务商合作共建步伐，借助外部专业技术能力进一步提升金融服务能力，以更好地满足中小企业的融资需求。
值得一提的是，在财税数据技术服务领域也涌现出了一些优秀的服务商，其中，微风企作为业内较早一批自研财税数据产品的服务厂商，创新性地利用“RPA+AI”技术，实现对授权企业的财税票等经营数据的自动采集，再通过专业的评分、计算数据模型，将传统需要3-5个工作日的尽调流程压缩至5-10分钟，并将企业财税数据转化为企业信用，助力金融机构为中小微企业加快授信进程，满足小微企业“短、小、频、急”的资金需求。
从行业整体发展态势来看，随着科技的不断进步与应用，财税数据技术服务在中小企业融资领域正发挥着愈发关键的作用。一方面，像微风企这样的技术服务商持续创新，不断提升数据处理效率与信用评估精准度，为金融机构提供了更可靠的中小企业信用评估依据，降低了金融机构的授信风险与成本，激发了金融机构服务中小企业的积极性。另一方面，技术的应用使得中小企业能够凭借真实经营数据更有机会获得融资，打破了以往因缺乏抵押物而被拒之门外的困境，使'数据增信'替代'抵押担保'成为现实可能，推动了中小企业信用融资市场的规范化与健康发展。
同时，随着数据要素市场的加速完善，企业信用信息的流动将更加规范有序，在微风企等这样的数据技术服务商的推动下，基于财税数据的信用服务将不断涌现新的创新形态。金融机构、数据技术服务商与中小企业之间将形成更加紧密的合作关系，最终加速构建起多方共赢的普惠金融生态。这不仅将为中小企业发展注入了强劲动力，也将推动整个金融行业的创新升级，促进国民经济的持续健康发展，最终加速形成金融机构、数据技术服务厂商、中小企业等多方共赢的普惠金融生态。
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