地铁7号线从百老汇的摩根士丹利总部附近开出，经停柏克大道摩根大通公司总部附近的中央车站，然后你再打个盹，就到达纽约皇后区法拉盛的终点站了。在这里，没有人西装笔挺，没有黄色出租车，用韩语、普通话、广东话、印度语聊天的人比用英语的还多。在这里，还有一家非常成功的银行，那就是仅成立24年的一家小机构——纽约第一银行。
2012年上半年，纽约第一银行2亿9千万资产的收益率接近2%，即使在经济好的时候，这个数字也不得了。调查公司SNL金融将纽约第一银行列入美国最成功的4300家小型银行中。纽约第一银行也让那些大型银行脸上无光。人称全美经营状况最佳的金融机构摩根大通公司，其18亿基础资产的收益率也很难达到1%;摩根士丹利的收益还不及那一半。而在过去3年，私营的纽约第一银行的资产年增长率接近11%，复合收益增长率为50%。纽约第一银行老板詹姆斯•黄认为，金融业的混乱会让他的银行在未来一到两年保持快速扩张。
对黄先生而言，在艰难时期经营已不是什么新鲜事。在用三年拼凑到所需的最低资本550万美元后，1988年他和一位台湾移民朋友成立了纽约第一银行。为了生计，白天黄先生在一家总部在台北的塑料进口公司的曼哈顿分部工作。奔波于两份工作，在冗长的通勤时间里，他为了省钱，就看从地铁垃圾筒里捡来的报纸。1987年股市崩盘后，纽约处于一次周期性衰退中;开业第一个月，纽约第一银行小有亏损(仅此一次)。
纽约第一银行实现增长是步步为营的。当扩张意味着买下原分行旁边的一小栋楼时，首层值钱的商铺区租给了星巴克。第二家分行经多年讨论后于2007年开张，目前正在斟酌成立第三家。没错，设立新分行会扩大银行的影响范围，但地域扩张会影响效率和管理。一家距银行2小时路程的工厂在1994年的贷款成了坏帐，黄先生如今仍为此事愁眉苦脸。
在台湾，黄先生说，每位银行家的目标都是充分了解自己的客户，要达到可以为其子女介绍对象的程度。这在美国是不可能的，他又说——因为美国太多人离婚了，一段婚姻关系恶化的风险太高——不过这条原则依然有效。他的客户都是附近的商户，主要是餐馆和小商店。很多是中国人，一部分是韩国人，剩下的很多是印度人。客户们比较喜欢的是计划15年偿还、但可以延缓5到7年的商业贷款。所有贷款都是持有至到期的。
黄先生认为这是比买股票或债券(两者都是他避免的)要好得多的投资方式。对股票和债券无法用同一种方法进行详细的信用评估。因为纽约第一银行的业绩太好了，时不时就会有人上门，意欲收购。对此，黄先生的态度是：现在不卖，以后也不卖。
他的策略确实带来了一些风险。纽约第一银行很容易受法拉盛经济衰退的影响，因为黄先生就是在那里寻找客户的，而且他也继续向当地的商户贷款。纽约第一银行规模太小，员工不到40人，很容易因监管成本过高而陷入困境。但近年来，黄先生所在的行业表明，经营银行还有很多比这更糟的方法。
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