嫌贫爱富?90%小企业拿不到银行贷款
王根旺 王根旺

嫌贫爱富?90%小企业拿不到银行贷款

然而与这种贡献不对等的是,全国有90%的小型企业和95%的微型企业,没有与金融机构发生任何借贷关系。

昨日(4月6日),《小微企业融资发展报告:中国现状及亚洲实践》在博鳌亚洲论坛2013年年会上发布。

报告显示, 与 2011 年同期相比,订单持平的小微企业占比 36.7%, 20% 的企业出现了订单下滑;53.3% 的企业维持原产量,12% 的企业产量有所下降,近六成企业利润持平或下滑。财经网报道,经济学家胡祖六也提到自己认真阅读报告全文,并对报告中提到的一些事实感到吃惊。

报告认为,2012 年,中国宏观经济的下滑导致小微企业的经营受到较大冲击,小微企业被迫加快了转型升级的步伐,也因此诞生了更加多元化的融资需求。当前担保、抵押等融资配套机制的创新和发展不断出现,但受制于总体的制度设计依然显得步履维艰,这正是未来需要改进之处。

据不完全统计,中国具有法人资格的中小企业数量1000多万户,占全国企业总数的99%,贡献了中国60%的GDP、50%的税收,创造了80%的城镇就业机会。然而与这种贡献不对等的是小微企业融资极难,调查显示,全国有90%的小型企业和95%的微型企业,没有与金融机构发生任何借贷关系。以厦门为例,有8万多家中小企业,但只有8000多家是能从银行获得贷款的,剩下的大部分企业要不就是通过亲朋借贷,要不就是通过高利贷融资。

以下为报告内容节选:

2012 年,受宏观经济下行影响,小微企业整体需求平淡,营收增长困难。与 2011 年同期相比,订单持平的小微企业占比 36.7%, 20% 的企业出现了订单下滑;53.3% 的企业维持原产量,12% 的企业产量有所下降。企业销售情况总体平淡,37.4% 的维持之前的销量水平,17.9% 的企业出现销量下降。营业收入方面,30.5% 的企业营业收入与上年持平,出现营收下降的企业占比达 21.5%。

近六成企业利润持平或下滑

整体需求平淡,营收增长艰难。调查显示,与上年同期相比,仅有 6.9% 的企业订单大幅增长,订单持平的小微企业占比 36.7%, 20% 的企业出现了订单下滑;53.3% 的企业维持原产量,12% 的企业产量有所下降。企业销售情况总体平淡,37.4% 的企业销量维持之前的水平,17.9% 的企业销量下降。营业收入方面,41.3% 的企业营收略有增长,30.5% 的企业持平,出现下降的企业占比 21.5%。

三成企业利润出现下滑。相对于营收的缓慢增长,企业净利润的表现更差强人意。调查显示,与上年同期相比,42.3% 的企业利润小幅增加,26.9% 的企业利润持平,30.8% 的企业利润下降。

企业库存增加,集中在批发零售环节。由于需求不振,企业库存水平有所增长,批发零售环节体现得最为明显。调查显示零售业库存上涨企业比例为 50.6%,批发业库存上涨企业比例为 49.1%,远高于平均水平。零售环节库存量增加,令生产企业形成应收账款,也是造成企业营收和净利润增长不同步的原因之一。

融资满意度

约四成小微企业目前有借款,借款的规模与企业年营业收入、资产总额及经营年限存在正相关关系。对企业的最大借款来源进行分析发现,处于起步阶段或规模较小的微型企业选择“向亲戚朋友借款”的比例(24.3%)高于小型企业(7.5%)。值得关注的是,相比经营期限在 1 年以下、资产规模在 100万以下的小微企业,经营期限 1~3 年、资产规模 100 万 ~300 万的企业的融资满意度较低。

银行仍是小微企业融资的首选渠道,但依然存在较大改进空间。调查显示,在争取外部融资时寻找资金来源的优先顺序方面,有 66.7% 的小微企业主将向银行贷款排在了第一位。关于在向银行融资时所遇到的问题,“贷款到位时间较长”反映最为集中(45.8%)。

关于融资成本,31.8% 的小微企业主认为成本最高的借款方式是向银行贷款,占比最高。结合调研走访了解到,很多小微企业表示向银行贷款虽然名义利率较之其他方式并不高,但包含着很多隐形要求,一些放贷还附加了相应比例存款、购买理财产品等硬性要求,致使其综合成本较高。

转型升级

企业寻求主动调整的意愿明显,多数致力于自身的转型升级。26% 的企业提升了产品质量,14.3% 的企业进行设备升级和技术改造,7.2% 的企业设立自主品牌,另外有 15% 的企业通过向上下游延伸拉长产业链条,还有少量企业通过转移到中西部降低成本。

2012 年,外贸企业的困境更为严重,其转型升级意愿也更强。5.8% 的外贸企业在去年一年内进行了裁员,近一成的外贸企业暂停生产或主动减少业务,比例普遍高于非外贸企业,使得外贸企业转型升级的意愿更加强烈。25.6% 的外贸企业进行了产业转移,24.8% 的外贸企业进行了技术升级,是非外贸企业水平的两倍。

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