“钱荒”蔓延 多家银行暂停票据贴现
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“钱荒”蔓延 多家银行暂停票据贴现

货币市场资金价格的飙升像多米诺骨牌一样迅速传导到了票据市场,面对“钱荒”,多家银行已经无奈暂停了其票据业务。

来源:每日经济新闻 ?杨井鑫

货币市场资金价格的飙升像多米诺骨牌一样迅速传导到了票据市场,面对“钱荒”,多家银行已经无奈暂停了其票据业务。

据记者调查,部分中小型股份制银行6月票据贴现额度已经告罄,目前已暂停了该项业务。四大行的票据贴现额度亦非常紧张,额度也是供不应求。

“票据贴现利率太高,银行的资金也紧张,票据买家很少。贴现的额度需要内部提前预定。”一家股份行票据业务经理表示,市场行情不好,银行不愿意做贴现业务,北京、上海等城市的大部分银行都是如此。

票据市场受冲击/

银行间市场资金面高度紧张的形势已经影响到了票据市场,目前多家银行暂时关闭了票据贴现业务。

据了解,6月票据贴现市场变化巨大,不到半月时间价格已经翻了一倍。6月初,直贴市场价格才4点(即4%)多的报价,而端午之后,贴现价格一路高涨,中间报价一度突破10个点。

“贴现利率高涨的背后是银行资金紧张,很多银行目前暂停票据业务都是因为出不了现金。”一家股份行人士从侧面印证了目前银行面临“钱荒”困境。

该股份行人士告诉《每日经济新闻》记者,“最近四大行和一些股份行的贴现额度都在压缩,但每天还是会有部分放出来。不过,这些额度都是留给银行里关系比较硬的客户的。”

随着上周银行间市场一系列罕见交易现象的发生,票据贴现困难的情况亦愈演愈烈。最近坊间传闻,山东一家农信社相关业务人员四处求助,要转出1亿票,否则自己和主任都要下岗。

但是,即便是资金较为充裕的邮储银行,也在6月中旬就禁止分行接票了。

市场普遍认为,货币资金价格的飙升已经冲击了票据市场,部分银行可能面临违约的风险。

据相关消息称,6月的前十天,全国银行新增贷款中70%以上是票据,部分银行票据占比很高,如恒丰银行98%、浦发银行94%、光大79%。

“之前,银行可能比较愿意做‘贷转票’,这样能做大存贷数据。”上述股份行人士称,企业申请贷款,银行在同意放贷的同时,会要求企业将这笔贷款作为保证金存入银行,然后给企业开承兑汇票。在这种操作模式下,银行的存款和贷款能够同时增加,而企业则持承兑汇票到其他行贴现,贴现额再次计入贷款余额。

“这种模式在银行资金充裕的情况下没有问题,就怕银行没钱。”上述股份行人士告诉记者,在现行的银行考核体系下,存款和贷款指标压力能通过一笔票据业务来扩大。

波及关联市场/

由于票据利率高涨,买家少了,贴现也更难了。

南京一家票据中介机构的工作人员向《每日经济新闻》记者介绍称,目前票据贴现市场利率各家银行情况都不一样,都是每天看银行里面的报价,相差在0.1%之内。邮储银行贴现利率是最低的,其它银行之间的情况相差不大,但是,部分银行当天出不了现金,可能要等一两天。

“我们中介和6家银行都有合作,票据贴现的额度银行会预留8000万到1亿元左右。但是也要提前预定。”上述中介机构工作人员告诉记者,由于6月份票据贴现利率的突然高涨,一批票据中介机构损失惨重。

“很多做大额贴现的机构,头一天拿到的票据,第二天利率上涨之后就会亏很多。”上述中介机构工作人员表示,现在贴现利率都按银行每天的行情走,如21日带票,国股8.15,城商8.5”,也就是说国有银行和股份制银行的票据贴现为8.15%,而城商行的票据贴现是8.5%。

“周一的票据贴现情况还要看市场,这个贴现利率可能还有涨的空间。”上述股份行人士表示,如手上有票据要贴现,得提前预定额度。

随着“钱荒”继续蔓延,诸多关联市场正在一一发生变化。货币市场资金价格的骤升已经像多米诺效应一样传导至票据市场,而部分商业银行暂停票据业务更是加剧了直贴、转贴利率的冲高。

瑞银在最新的研报中指出,本轮金融市场“钱荒”除了季节性因素外,还有理财账户交易受限、流动性调控持续不放松等因素。瑞银认为,在票据贴现利率冲高的情况下,预计6月份新增信贷低于预期的概率上升。

银行危机 票据
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