蓝金灵:用科技重新定义供应链金融
四郎 四郎

蓝金灵:用科技重新定义供应链金融

可以预计,蓝金灵将为供应链金融未来的整合和新经济形态提供全新的解决方案,也将在供应链金融新生态中占据重要的一席之地。

蓝金灵正是看准了“数据”、“信用”在整个供应链金融中的核心地位,而试图立足于第三方监管征信体系,专注于在B2B电子商务供应链上下游提供金融综合服务。其核心理念是大数据分析、科技金融、安全技术、精致服务。

传统金融的弱点

一直以来,中小企业最具活力,最能吸纳就业人口,是一国经济最重要的稳压器,但它也不可避免地存在弱点,那便是融资困难,其背后实质是中小企业固有的融资成本大、风险高等困境。

千百年来金融史的发展表明资金更倾向于流向大型企业,以规避风险,但根据边际效益递减的经济学基本规律,开始的时候,收益值很高,越到后来,收益值就越少。对于大型企业投入资金总量的递增背后是效用递减,最终不仅影响到银行的终极收益,更是对有限金融资源配置的错位。

供应链金融横空出世

最近几年,随着一些金融机构与平台的持续探索,供应链金融的新业态开始建立起来。这一模式较之传统金融模式完全是革命性的,它不再单单为一个核心企业融资,而是将产业链的全局作为融资对象来提供一揽子金融服务,其结果不仅能够解决中小企业的融资难题,更能够有效化解单一企业可能带来的融资风险。

从而在银行业风险控制与企业融资方面达到新的平衡,创造性地解决了金融——实业两大产业之间的精准衔接,实现了资金流——商品流——物流——数据流——信用流——产业流多流合一,这与国家正在大力推进的“供给侧改革”思路不谋而合,故而在2016年初得到国家有关部门的政策支持,其发展备受瞩目。

供应链金融的风险

供应链金融在国际银行业发展甚早,但论模式之新、之多以国内银行更具活力。在国家政策支持以及“互联网+”浪潮推动下,包括商业银行、电商平台、物流企业、P2P平台、ERP软件服务商纷纷利用各自优势加入到供应链金融的各个环节,展开充分竞争。

各个行业各种模式各有千秋,各竞风流,基本上都是各自发挥着在资产端、资金端,或者在两者之间进行资源整合。但供应链金融无论模式如何,它的本质始终离不开两个字“金融”,与传统金融在核心上并无本质差别,这就是:风险控制,它始终是参与供应链金融各方最需要考虑的问题,这涉及到诚信体系的建立。传统信贷风险控制技术所遇到的假报表、无抵押等重要缺陷,尤其是银行在面对中小企业信贷信息核实方面所面临的高昂成本,在供应链金融加互联网时代有了解决的方案。

有了近些年互联网科技的进步,单个企业的交易数据、金融数据、物流数据等等信息变得愈来愈丰富,基于大数据完全可以掌握中小企业的真实交易信息,并基于这些数据给予信用的评价,并将之转化为交易信用,推动金融机构的审批与放贷。同时,对交易数据可以进行全过程的动态管理,随时调整企业的信贷规模,将传统基于中小企业资产而进行的融资评估转化为基于交易数据的信用评估,从而在金融机构与中小企业之间建立起稳定的、可预期的、全监管的机制,不仅能解决中小企业的融资困难,也有助于大大降低金融机构的风险。

蓝金灵的解决之道:数据产生信用、信用转变资产

蓝金灵正是看准了“数据”、“信用”在整个供应链金融中的核心地位,而试图立足于第三方监管征信体系,专注于在电子商务供应链上下游提供金融综合服务。其核心理念是大数据分析、科技金融、安全技术、精致服务。

1.大数据分析

过去几年内,我们见证了互联网从“数据”到“大数据”量变。作为数据使用者的企业,正面临着时代变革所带来的各方面的挑战。

蓝金灵把企业信息、交易流水、商品信息等数据进行深度挖掘、分析,针对行业进行整合,形成通用的行业数据模型,打造完善的风控系统。以“风控”为前提,全面完善信贷体系;以“规范”为原则,标准化、精细化的授信,减少大量人力物力的同时,全方位降低提效。

2.科技金融

蓝金灵采用新型互联网金融,与多家电商平台合作,获取交易数据,并在整合数据基础上独立作出企业信用评级的综合报告,从而将企业交易数据转变为交易信用,为资金方的融资方案提供可靠参考。

蓝金灵有别与其他同类公司的优点在于它的数据来源多样,有助于不同数据之间的验证监管,避免单一电商平台或单一来源数据的可能风险,并且实现数据的实时跟踪,多层保障信用有效,规避潜在交易风险,提高金融安全系数。

3.安全技术

蓝金灵依据智能验证、反欺诈系统等专业技术提供的数据安全与反欺诈,防止垃圾注册、活动作弊等一系列欺诈行为,从而保证整个电商经营的安全健康。

4.精致服务

蓝金灵不仅仅是一个第三方信用评级平台,它也是一种平台型产品,全面整合企业用户、电商平台、金融机构、第三方数据源等资源,从而形成一个线上线下,共享开放的生态圈。

为适应不同行业的生态需求与上下游风险点的不同,蓝金灵的数据分析模型也不尽相同,针对不同行业的金融服务特点,比如针对汽配行业使用频率高;生鲜类频率稳、时效性高;快消品显著特点是小金额、高频率交易….. 不同行业配备专业研究人员,建立起服务不同风险喜好与资金安全需求的个性化金融服务方案。

可以预计,蓝金灵将为供应链金融未来的整合和新经济形态提供全新的解决方案,也将在供应链金融新生态中占据重要的一席之地。

 

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