熊猫车险:怎样用技术撬动7000亿的庞大市场?
牟小姝 牟小姝

熊猫车险:怎样用技术撬动7000亿的庞大市场?

车险市场高达7000亿,掘金者纷纷入局,一家创业公司的机会何在?

随着汽车保有量的增加,中国车险行业近年持续高速增长,预计今年的市场规模将超过7000亿元。但与此同时,车险行业效率低下的弊端也愈发突出,如何才能让这个庞大的传统产业借助技术的力量变得轻盈起来?

熊猫车险就正在做这方面的尝试。它是一家聚焦于提升车险行业效率的技术型公司,由黑马营十五期学员王刚创立,客户主要是保险公司及保险代理公司及经纪公司。王刚本人有18年信息化、10年保险信息化及支付领域的从业经历,曾任用友畅捷支付执行副总裁、美国惠尔丰电子行业事业部总监,擅长业务设计、企业运营。创业之初,王刚就组建了一支经验丰富的团队,主要成员来自人保财险、平安财险、大地财险、永安财险、中科软、京东、光大银行等知名企业,他们不仅具有丰富的产品和研发经验,更熟知车险业务、支付结算、企业金融及保险核心系统架构及流程。这些成为了熊猫车险解决行业痛点的基础。

瞄准行业痛点“下手”

车险行业在承保方面存在几大痛点:

第一个是出单之痛。

出单时保险公司收取保费开展业务的基础。但是由于一张车险保单录入项如车牌号、车辆信息、代理信息等录入项多,流程复杂,无法移动化,导致核心系统出单的体验不够好。

第二个是对账和业务管理。

保险公司有不同的出单渠道,保险代理公司会面对多家保险公司和多家下游的渠道伙伴。目前财险行业普遍没有使用ERP或业务管理系统,大部分均通过内勤人员通过EXCEL台账手工对账,造成每天对账的压力很大,占用的人力成本高,对账时间慢,容易出错(如出现漏单、退保漏记或支付手续费出错),加之台账和业务很少和财务系统无缝对接,也造成往来核销、财务记账也是纯手工处理,给这个行业的运营人员、财务人员带来了极大的痛苦。

第三个是资金垫付。

大部分专代公司和代理人都存在资金不足的现状,客户往往需要交净保费,导致代理商和代理人需要先行垫付保费或佣金。但是由于行业利润不高,代理和代理人的经济能力有限,很难开展更多的业务。虽然市场不乏资金方,但由于资金方的风控系统、业务系统、代理公司的资产水平、资金成本、资金系统等问题,资金不敢贸然进场。资金垫资对于规模越大的公司或处于扩张期的保险代理公司是每天面临的痛点。

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针对上述行业痛点,熊猫车险研发了一套创新的车险系统。简单来说,这个系统通过接入保险公司的车险核心业务系统,并借助一系列技术手段在前端优化了保险公司的录入项来提升效率、支持业务的发展。

在保险行业,对接各保险公司的车险核心业务系统是一项复杂的工程,因为保险公司都是全国布局,通常涉及30多个省的系统接入,所以耗时耗力。一般情况下,一个技术团队需要用12-18个月才能全部接入1家全国性保险公司的系统。凭借团队多年的行业积淀,熊猫车险获得了接入多家保险公司核心系统的机会。目前,熊猫车险已经与中国平安、太平洋保险、、中银保险、英大财险等十多家保险公司达成合作。这也成为熊猫车险最主要的竞争壁垒。

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 技术手段实现多赢

熊猫车险是如何解决行业痛点的呢?

针对车险出单慢的问题,熊猫车险通过优化系统流程、改善录入要素、采用更先进的技术架构等手段实现了新车90秒出单,转保60秒出单,续保30秒出单。相比传统出单速度提高了20倍。此外,熊猫车险出单还包含保费计算、核保、支付、保单生成全部环节,从而有助于提升出单的体验、速度,以及保险代理公司的销量和收益。

另一方面,熊猫车险实现了深度对接行业客户及保险公司,使保险销售和场景深度结合。对于用户来说,想要办理车险不需要再去线下门店,有了POS机或移动端,随时随地就能出单。对于保险公司及中介机构来说,有效改善了展业出单场景及传播能力。

基于上述功能,熊猫车险能很大程度上保障车险销售人员、车主和保险公司等多方权益。比如,对车险销售人员来说,能实现佣金结算周期短,可实现实时结算;对车主来说,保费可分期;而对保险代理公司来说,可以快速出单,实时对账,这和以往出单复杂,对账复杂的场景相比,行业的效率得到了大幅的提升。在此过程中,熊猫车险通过收取一定比例的使用费平台来获取收益。

拓展金融业务空间

十年间,保险行业不断变化,这也成为熊猫车险不断更迭产品的动力。从第一代的自助出单系统、第二代移动POS展业出单系统、第三代包括APP、PC、公众号、智能POS等多种形态的系统,到如今已经更新至第五代系统。

熊猫车险第五代系统将融入更多金融的力量,比如既可以支持线上支付,也可以支持线POS支付,同时也支持了保费分期、保单质押,还帮助整个产业链解决资金垫资,账户清分(按照代理公司和保险公司,代理公司和各级渠道及代理人进行实时对账和收益清分、结算);在营销活动上也做了三级体系,可以实现从分公司、支公司、门店、代理人等多级管理。未来,熊猫车险将会向科技、保险、金融的融合平台方向继续演进。

今年5月,熊猫车险获得了5000万元首轮融资,这笔投资由新浚资本、启赋资本联合领投,联想之星、九果投资跟投。熊猫车险将把此轮融资资金用于产品升级,构建“科技+保险+金融”立体化的金融科技服务体系。

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