熊猫车险获5000万A+轮融资,靠系统撬动万亿大市场|黑马融资
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熊猫车险获5000万A+轮融资,靠系统撬动万亿大市场|黑马融资

不到一年,两轮融资高达1亿元,熊猫车险为何如此被资本青睐?

黑马名片

王刚,熊猫保险创始人兼CEO,黑马成长营十五期营员;拥有18年信息化、10年保险信息化及支付领域的从业经历;曾任用友畅捷支付执行副总裁、美国惠尔丰电子行业事业部总监;擅长业务设计、企业运营。

今天,黑马营15期学员企业熊猫车险宣布完成5000万元A+轮融资,投资方包括用友旗下的幸福投资、胜辉资本、原创资本,上一轮新浚资本、启赋资本、联想之星、九果投资四家投资方全部跟投。据悉,此次融资所得的资金将用于加强金融科技平台的研发、理赔系统的建设、引入行业人才,以及拓展其他区域市场。

2017年5月,熊猫车险获得了5000万元A轮融资。这次不到一年时间再获A+轮融资,证明熊猫车险的独到创新性与核心竞争力已经得到市场充分认可,公司进入快速发展阶段。

瞄准行业痛点“下手”

熊猫车险是一家聚焦于提升车险行业效率的技术型公司,由黑马营十五期学员王刚创立,客户主要为保险公司及保险代理公司及经纪公司。目前,熊猫车险主要依靠系统服务费、保险佣金和车后市场等三块盈利。平台交易规模一天达到千万保费,单月保费超过3亿元。

王刚在创业之初就组建了一支经验丰富的团队,主要成员来自人保财险、平安财险、大地财险、永安财险、中科软、京东、光大银行等知名企业。他们不仅具有丰富的产品和研发经验,更熟知车险业务、支付结算、企业金融及保险核心系统架构及流程。这些成为了熊猫车险解决行业痛点的基础。

车险行业在承保方面存在几大痛点。第一个是出单之痛,一张车险保单需录入诸多信息,流程复杂,且无法移动化,导致核心系统出单的体验不够好;第二个是对账和业务管理之痛,目前财险行业普遍没有使用ERP或业务管理系统,大部分均通过内勤人员通过EXCEL台账手工对账,占用的人力成本高,对账时间慢,并且容易出错;第三个是资金垫付之痛,大部分专代公司和代理人都需要先行垫付保费或佣金,但是由于行业利润不高,专代和代理人的资金实力有限,很难开展更多的业务。

针对上述行业痛点,熊猫车险研发了一套创新的车险系统。简单来说,这个系统通过接入保险公司的车险核心业务系统,并借助一系列技术手段在前端优化了保险公司的录入项来提升效率、支持业务的发展。

对接核心系统,会带来以下好处:一是不仅可以支持家庭自用客车,还可以支持二手车、营运车辆、团体车辆和其他财险产品;二是通过出单平台即可完成代理系统所有的功能(报价、承保、支付、出单),确保了保险经纪及专代公司的政策可以拓展至更多的人群和场景。对于还未完成对接的保险公司的产品,熊猫车险提供了超级出单平台,以满足支持更多保险公司出单和对账及提供金融服务。

在保险行业,对接各保险公司的车险核心业务系统是一项复杂的工程。熊猫车险凭借多年的行业积淀,已经对接了中国平安、太平洋保险、国寿财险、英大财险、中银保险、中华联合、珠峰保险、建信财险、安心财险、渤海保险等16家保险公司。这也成为熊猫车险最主要的竞争壁垒。

技术手段实现多赢

针对车险出单慢的问题,熊猫车险通过优化系统流程、改善录入要素、采用更先进的技术架构等手段实现了新车90秒出单,转保60秒出单,续保30秒出单。相比传统出单速度提高了20倍。此外,熊猫车险出单还包含保费计算、核保、支付、保单生成全部环节,从而有助于提升出单的体验、速度,以及保险代理公司的销量和收益。

另一方面,熊猫车险实现了深度对接行业客户及保险公司,使保险销售和场景深度结合。对于用户来说,想要办理车险不需要再去线下门店,有了POS机或移动端,随时随地就能出单。对于保险公司及中介机构来说,有效改善了展业出单场景及传播能力。

基于上述功能,熊猫车险能很大程度上保障车险销售人员、车主和保险公司等多方权益。比如,对车险销售人员来说,能实现佣金结算周期短,可实现实时结算;对车主来说,保费可分期;而对保险代理公司来说,可以快速出单,实时对账,这和以往出单复杂,对账复杂的场景相比,行业的效率得到了大幅的提升。在此过程中,熊猫车险通过收取一定比例的平台使用费来获取收益。

拓展金融业务空间

十年间,保险行业不断变化,这也成为熊猫车险不断更迭产品的动力。从第一代的自助出单系统、第二代移动POS展业出单系统、第三代包括APP、PC、公众号、智能POS等多种形态的系统,到如今已经更新至第五代系统。

熊猫车险第五代系统将融入更多金融的力量,比如既可以支持线上支付,也可以支持线下POS支付,同时也支持了保费分期、保单质押,还帮助整个产业链解决资金垫资,账户清分(按照代理公司和保险公司,代理公司和各级渠道及代理人进行实时对账和收益清分、结算);在营销活动上也做了三级体系,可以实现从分公司、支公司、门店、代理人等多级管理。未来,熊猫车险将会向科技、保险、金融的融合平台方向继续演进。

王刚表示,熊猫车险未来会继续聚焦在车险领域,深入资产端是一个方向,比如通过交易数据帮助保险行业公司发行ABS及保险行业资产的金融化。

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