电信网络诈骗是可防性犯罪，事后打击不如事先防范，快破案不如不发案，多追赃不如不受骗。北京睿企信息科技有限公司和日照睿安信息科技有限公司（以下简称Rich AI）自成立以来，深耕公安业务，专注于警务文本的语义分析，累计处理警务文本高达百亿文字，不但对各种电信网络诈骗手法有全面和深入的了解，同时对新型诈骗手法有敏锐的感知。Rich AI将分不同主题，揭露近50种常见且高发的电信网络诈骗手法，希望大家增强防骗意识，共同反诈防诈，坚决打赢这场反诈人民战争。
主题一：仿冒身份类诈骗
随着我国“雪亮工程”的深化建设及互联网经济和电信产业迅猛发展，犯罪份子逐渐将犯罪从线下转到线上，相关案件数量逐年增长。
为了迷惑受害者上当受骗，骗子的角色扮演套路越来越纯熟，不但紧跟时代热点，同时巧妙揣测人心，花费大量的时间和经历将伪造的角色和诈骗的话术刻画的惟妙惟肖，及时是很多有反诈意识的相关工作人员也不慎落入圈套，可谓防不胜防。其中，较为常见的仿冒身份有执法人员、亲友熟人、商家客服、老师、领导等等，下面我们来细数常见的仿造身份诈骗的套路，帮助大家见招拆招。
01 冒充公检法诈骗
手法曝光：骗子冒充公安、检察院等国家司法机关工作人员，打电话或者下发“拘捕令”，声称受害人的身份被冒用或者受害人涉嫌洗黑钱等犯罪行为，要求配合司法机关工作，诱骗对方将钱财转到安全账户，或者提供账户详细信息（盗刷），配合案件调查。
灵魂自问、识破骗局：
① “‘平凡’的我变成电影主角才会遇到的事儿会不会太有戏剧性了？”- 自证清白很重要，打电话很草率。如果真的需要配合调查，执法机关的人会找你面谈，不会通过电话办案。
② “来电号码为什么是海外号码或者区号+110？”- 执法机关绝对不会用网络电话打给你；110电话前面没有区号； 110是报警电话，极少主动呼出，极少情况有紧急警情才会回拨了解报警内容，但只询问，不会办案，可挂掉后再回拨110求证。
③ “‘拘捕令’以传真形式下发不怕打草惊蛇？- 法律文书中没有“拘捕令”一说，拘留、逮捕的文件不会通过传真形式下发，更不会在互联网上发布。
④ “公检法不是银行，为何提供“安全账户”的银行业务？”-公检法机关不设立“安全账户”，更不会让人转账汇款到安全账户。
⑤ “为什么加民警私人的QQ/微信号？为什么登录域名奇怪的网站？为什么要开线上视频/电话会议还让我去没人干扰的地方？” -骗子需要营造高度紧张的氛围攻破受害人的心理防线，同时防止受害人的朋友、反诈中心的预警电话识破骗局。既然要帮助受害人证明清白，就不必要将办案流程弄的“偷偷摸摸、神神秘秘”。
02 冒充亲友熟人
手法曝光：骗子通过盗号、盗邮箱、非法获取个人资料的方式，打电话或者发信息冒充受害人亲戚、朋友、同事、熟人，降低受害人戒心，以急需医疗费、电话费、借钱、手术费等各种借口和理由，骗取受害人钱财。
灵魂自问、识破骗局：
① “让我‘猜猜他是谁’的人，我和他熟么？“- 凡是这些年和我熟的人，都在我的手机、微信、QQ通信录里，需要我猜身份的都是不熟的人或者很久没联系的人，没必要有金钱往来。
② “我不配亲口听你问我借钱吗？” – 动辄几百上千甚至上万的要钱，就算是亲生父母我也要打电话亲口听你对我说，更何况没有血缘关系的朋友呢？金额无论大小，打个电话亲耳核实，不听声音不放钱，总是没错的。
03 冒充客服
手法曝光：骗子冒充各种电商平台、运营商、银行、物流、票务等服务行业客服，声称受害人已购买/使用的商品、手机号、银行卡、包裹、外卖、票务等，有质量不合格、缺货、丢失、变更等问题，需要退货、退款、召回、改期、赔偿等等，需要给受害人钱，但是在付款的过程中，又遇到支付的各种问题，甚至是多打钱了，需要以各种形式配合将钱打给客服。最后通过获取受害人的个人账户信息进行盗刷、转账或者贷款，骗取钱财。
灵魂自问、识破骗局：
① “我买的东西值得商家追着赔钱吗” – 通常世界知名企业，有强烈的企业社会责任和雄厚的资本，会对有质量的产品进行公开召回。一般的小型企业、甚至是个体卖家，没有足够的人力物力成天追着消费者“主动要赔钱”，遇到这种情况，先反问自己购买的产品/服务的商品价值是否值得商家主动“送钱”？
② “为什么要私下加好友？”- 正规商家都有官方客服，私下加好友都有猫腻，一切操作回到官方平台或者回拨官方客服电话再进行。
③ “不是要给我钱么，为什么反过来要我汇钱？”-事出反常必有妖，只要想要我的钱，统统有问题。
04 冒充老师
手法曝光：骗子通过各种技术手段，进入家长、学生群，盗用头像、昵称或者直接冒充学校或者补习机构、培训班的老师、班主任，利用老师授课期间无法及时查看手机的空档，在群中公开或者私下让学/家长缴纳学费、书本费、补习费、培训费、夏令营等费用，甚至还一一检查和催缴，进行诈骗。疫情在线授课期间，此类警情更是大幅增长。
灵魂自问、识破骗局：
① “我有没有和老师本人亲口核实过？”-家长群人多，人云亦云，老师的身份是别的家长确认的，还是本人亲自打电话确认的？收到“交费”“转账”等通知、甚至被点名时，不要急于转账、汇款，可通过电话、视频等方式与老师核实。
② “付款的账号是不是学校的官方账号？”-老师禁止私下通过个人账户收费的，即使特殊情况允许，需要检查收款个人账户名字和老师的姓名是否一致。
05 冒充领导、老板
手法曝光：骗子冒充受害人直属机关单位、公司领导和老板，或者当地政府的领导人以职权要求受害人于公进行财务转账，于私进行借钱、提现应急等要求，从而进行诈骗。
灵魂自问、识破骗局：
① “为什么领导更换了沟通方式？”-如果领导用不同往常的非接触式方式下达指令转账，请务必通过原有联系方式与领导本人电话或者当面进行确认。
② “对公汇款符合财务流程吗?”-身为企业员工，尤其是财务人员，一切对公付款都要符合财务流程，需要严格执行财务管理规章制度，规范审批程序。
③ ““地市政府的领导公然用私人微信和账号收受高额资金是不是准备被罢免了？” -领导对民众的暖心关怀不是为了拉近距离要钱的，更不会公然留下汇款账号，不要因为敬畏心而百依百顺。
06 网络交友/恋爱
手法曝光：骗子在交友平台上，以交友、恋爱、婚恋为目的，通过情感关怀，骗取受害人信任，以急需钱需要帮助、邮寄海外包裹、购物、投资理财等各种理由，诱导受害人心甘情愿汇款、转账，实现高额诈骗。“杀猪盘”为其中的一种。
灵魂自问、识破骗局：
① “对方人美心善/帅气多金，为什么还需要通过网恋追着我？”-如果你是同样人美心善/帅气多金，可能早就脱单；如果你自认为很普通，那么为什么追着你？天上掉下来的命中注定比不要钱的午餐更难实现。
② “如果是真的感情，为什么要用金钱证明感情”？-网恋交往千万条，不要掏钱第一条。骗子往往没有耐心花时间在不割肉的“猪”身上。
07 冒充行政部门
手法曝光：骗子会冒充社保局、医保局、民政局、教育局、残联等各类行政部门，以发放救济补助，或者社保卡、医保卡、补助卡失效、盗刷、补办等理由，诱骗受害人在领取救济金、核查账户的过程中，逐步提供卡号信息或者缴费，从而骗取钱财或者盗刷银行卡，实行诈骗。
灵魂自问、识破骗局：
① “行政部门发钱不走流程不盖章？-虽说政府办公逐渐电子化，但是打个电话就给钱，这也未免太简洁。政务信息都公开，可以先上网或者拨打12345咨询后再办理，国家给你的终归跑不了。
② “办理手续为什么要汇款？”-不管是领取补助金还是账户有问题，都没道理我出钱，政府部门更是不会乱收费，要钱一定有猫腻！
08其它仿冒身份
除此之外，骗子还会冒充军人\武警采购军需物品；冒充领导秘书推销书籍、纪念币；冒充医院专家欺骗老年人……总之大家切记，不论你是善良单纯助人为乐，还是遵纪守法配合工作，抑或是真心交友渴望真爱，请切记：三句话就要钱，不是骗子就是贼。大家打工不易，一定要严守账户！
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