【每日黑马】网贷天眼田维赢:打造P2P行业的“安全套”
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【每日黑马】网贷天眼田维赢:打造P2P行业的“安全套”

网贷天眼CEO田维赢,80后创业者。2010年8月加入百度视频前端技术团队,2012年4月在融360成立初期加入,涉足互联网金融领域。起初,田维赢基于个人兴趣投资网贷,慢慢地有了创业的想法。2013年10月,他和老候(网贷天眼最早的创始人)一起做起了网贷第三方资讯社区和数据平台——网贷天眼。同年,获得盛大资本的天使投资。

田维赢介绍,网贷天眼(www.p2peye.com )做信息整合,投资工具和大数据挖掘,为的是更好服务P2P投资人,优化P2P行业,打造P2P行业的“安全套”。


口述:网贷天眼CEO田维赢
整理:《创业家》杂志&i黑马网记者王赫

创始人--互联网金融的早期试水者
我本身一直是做互联网的。2010年,我刚毕业没多久在百度工作,开始资P2P。第一次投P2P是2011年,当时是刚刚了解P2P,对借贷了解不是那么深,抱着一个玩的心态,觉得这个东西好像跟投资一样,就自己去投P2P。一段时间后,发现自己的钱基本没有拿回来。2012年加入融360的初创团队做技术,在融360接触到互联网金融,开始了解线下金融,借贷关系等等。2012年投资网贷后,开始研究P2P网贷的模式。


2012年4月份,我认识老侯,跟他了解到P2P应该怎么去投资。老候是网贷天眼的最早的创始人,他在网贷天眼做了很多数据方面的东西,有平台数据的来源、坏账、成交额等等。2012年P2P平台如雨后春笋般涌现出来,我们统计有一百多家。


P2P行业的战国时代


2011年起来的平台基本上处于亏损的状态,有一些创业者不懂互联网、也不懂金融,他们唯一看到这个市场肯定很大,自己都往这方面冲。这批人是真正想做P2P的,因为他属于尝鲜的人。第一年行业不是很好,可能亏了很多钱。亏损的主要原因是坏账造成的,钱放出去了、没人还。2011年末,很多平台会考虑一个问题,到底该怎么盈利,怎么做风控和催收。当时出了两个明星公司,一个就翼龙贷、把风控做得特别好,有一些加盟店,用传统的金融做风控,到了2012年初期,它开始慢慢盈利了。另一个是微贷,找到一个方式做车贷,催收能力很强,慢慢就开始盈利。截止2012年,这么多P2P平台中,我们统计至少有23家平台的盈利在一千万甚至两千万以上。


通过数据挖掘为投资人做预警

我以前是做技术的,经常会研究P2P平台的数据,发现数据能说明一些应用、风控上的问题。2013年3月,老侯去考察网赢天下,觉得它们不是很靠谱、满嘴跑火车。我去扒数据,发现借款人特别单一,借款人信息很不完整,借款人的理由基本上没有。当时我说,可能借款人全部是假的。我们在网站帖子也发了一个预警,说网赢天下可能有问题。我没有证据证明,就说“可能有问题”。它的收益特别高,当时是40%、50%都有。后来网赢天下跑路了,我们的用户基本上没有受到损失。我们还预警了铜都贷。我们发现,数据和信息整合能够帮助大家思考、指明、发现一些问题。站在投资人的角度,我们能看到鹏城贷、互帮贷,国临,中贷信创等,这些平台都出现了较大的问题。当时我们预警后,我们很多投资人都撤了。但是我们很伤心的是,当时投资人知道网贷天眼的并不多。作为第二大的网站门户,我们希望可以去警示到更多投资人。我当时很多朋友都是几百万几百万,全部都没了。


直到6月份左右,我跟老侯说,我觉得网贷天眼可以做得很大,信息整合和投资永远是能够为用户服务的。因为P2P这个行业成长惊人,2012年互联网上三百多亿的交易额,到了2013年接近二千亿。老侯是我们网贷天眼的创始人,2013年10月份之前,都是他的个人网站,他一个人发布数据,一个人考察平台,一个人预警,或者对一些平台进行研究。我跟老侯说,一定要把网贷天眼发展下去,避免很多投资人受骗,让这个行业更干净。当时我基本不管银讯网,全身投入到网贷天眼,因为这个行业发展初期,很多人会上当受骗。我希望更快地推动网贷天眼的发展,包括大数据、投资的工具,怎么量化收益、量化收益比。我觉得网贷这个行业特别大,有很多事情做,网贷天眼还有巨大的空间发挥优势。


2013年10月份之后,我找到老侯,把网贷天眼和银讯网合并,这样我们成立了网贷天眼数据媒体平台。我们属于一个轻且快的团队,社区,大数据,APP,网贷投资工具,都是一个团队。我们团队目前十几个人,我主管公司大的方向和产品技术,老侯主要是负责商务及运营。


帮助投资人信息整合、去伪存真

我们在做一些记账、对账单、个人网贷中心的项目。这些项目都是为了让投资人很直观地知道自己的投资收益是多少,避免一些平台的投资盲区。网贷行情在大数据的支撑下,整合平台信息,归纳每个平台标的类型、收益率,甚至标的占据平台的金额情况,评估各个平台的数据表现。
投资人收益率很简单,投多少钱拿多少钱,时间是多少就可以算出来的。比如某网贷公司年化收益率10%—12%,投资人应该最少拿到10%。但事实上,投资人要实现10%—12%,必须是一个复利模式——投资人的钱永远在转。如果一旦不转,就达不到这些多的收益。还有投资人的时间,一旦资金投不上,收益率会马上降低。我认识很多平台的投资人,他们一年算下来收益率不到7%,但是在上面花的时间和资金量都是特别大的,所以从投资的角度来看,它是亏损的。因为时间成本太高,每天要抢标,抢不到,第二天还要去抢,这是很大的投资误区。


网贷天眼解决了很多投资的误区,它是能够让投资人评判,依据自己的情况去投资。因为投资本身是有风险的,每一个平台的风险不一定是你承受的,每个人的投资偏好不一样。比如我和老侯,我们两个投资风格完全不一样的。


考察网贷平台、及时发出预警

网贷天眼会提供很多平台调查的信息,我们的用户会也会去考察这些平台。如果这个平台跟天眼合作,必须提供给我们信息。我们需要排查,包括电话号码、身份证。我们目前是最大的网贷门户和社区之一,现在投资网贷的50%以上的用户都在我们网站上。


网贷这个行业,旁观者认为是很多屌丝在投,但是如果你真实开始投资网贷之后你会发现,真正的屌丝其实是自己,其它人都是高富帅。举个例子,中宝投资事件,有千万级待收金额的用户超过10人。P2P初期不是屌丝在玩,而是很多大户。我们网贷投资人普遍的一个认识是这样的,有一百万左右投资金额的叫小户,50万以下的都是散户,像10万20万的我们称之为纳米户;大户是五百万以上的;超大户是一千万以上。我们会提供很多平台的基础信息,不一定到每个平台看,但是肯定有投资人在他生活区域的平台,做一些尽职调查,这些信息在我们平台上产生,形成一个聚合。同时用户可以给我们提一个需求,我们帮用户拿到平台的数据。


现在我们做数据和信息整合,同时也提供投资工具,比如,核算用户每天的收益情况。现在的P2P平台风险,第一道是道德风险,很多要做尽职调查看平台靠不靠谱、有没有团队,团队是不是真实在做事情、是不是诈骗。其次是监管风险,就是法律风险,这个事情是不是违法的,是做债权转让的方式,还是纯中介的模式,还是担保公司合作的模式,有没有资金池等等。第三,运营风险,考察运营风险对平台的运营数据要求特别高,需要能够获得数据并能读懂数据,这些目前天眼都会提供给投资人。


第三方的P2P平台跟我们合作,需要提交基本信息,比如法人的身份证号,公司注册信息,团队,办公地点等,这些信息基本都是可以通过互联网进行核实的。我们专门有一个程序监测平台,用以考证这个P2P平台是不是存在,是不是有网站,法人有无案底等情况。目前我们合作的平台大部分是有交易数据的。目前我们不会给用户做任何的推介,我们希望P2P的投资者按自己的风险爱好去看平台,这是一个入口的问题。


其次我们对数据进行研究之后,有些用户看到基本信息他会感兴趣,他可能会联系这个平台,他会在我们群里面问,甚至问我们要数据,因为平台基本上不可能给他。我们会跟平台沟通,让平台提供数据,甚至让投资人直接去平台考察,同时也提供一些投资过的用户跟他沟通,说白了让平台和投资人走的更近,信息能够对称。


网贷天眼目前的赢利模式比较简单,团队目前也没有太花精力在赢利上,我们更关注的是与这个行业的一起发展,帮助投资人找到靠谱的平台。我们的投资人-盛大资本也会帮助我们一起设计成长路径和未来的战略规划。


我们很骄傲的是网贷天眼还自发成立了一个维权基金,一旦有平台出现问题,投资人需要维权,我们的基金会拿出一些钱帮助投资人请律师,维护投资人的权利。


我们现在也有针对P2P的培训。我们发现很多平台是线下金融起来的,线下经验很丰富,但是对互联网一窃不通。我们会帮助他们做互联网营销,平台运营的培训,帮助他们了解P2P网贷行业,了解P2P行业可能涉及的法律问题,同时也提供一些法务上的培训,目前不收费。


帮助P2P平台加强互联网技术,提升安全性

2013年包括2014年,P2P平台以及网贷天眼多次受到黑客攻击,很多平台技术是很脆弱的,花几千块钱买一个模板,买一个程序,发布到服务器上,甚至有一些平台连后台的默认密码都没有改。天眼拥有有一套P2P平台安全扫描程序,基本上只要跟我们合作的平台,我们会针对他们的平台进行安全扫描。比如平台是否可能存在用户隐私泄露,是否可能存在后门,SQL注入等。同时我们组建了P2P网贷安全技术群,目前几百个平台的技术在里面,我们会定期给大家做技术的培训,当一些平台被攻击,我们也会第一时间帮助他们应对黑客。


我们的开放平台,主要是为平台服务的,因为很多平台从开始到结尾,基本上都需要很多服务,不然的话运营风险比较大。我们发现有一些P2P的创业者,他进入这个行业是凭着一腔热血,其实对于P2P网贷一窍不通,他们需要成长,而且可能会很快,如果在起步的时候没有找到一个好的方向,可能后期就得关门了。


目前国内的担保公司就有七千多家,我觉得将来的P2P平台会大于这个数,所以需要这种服务和帮助的平台很多。


网贷天眼是最具投资人信任的第三方平台

网贷天眼目前已经是P2P第三方平台中最具有口碑和受投资人信任的品牌。 在平台的发展过程中用户给了我们很多的建议和支持。 比如,考察过P2P平台的用户经常会自动上传他们的考察报告和照片,分享他们的投资经验。天眼社区的QQ群中很多用户会自发曝光平台的丑闻和不规范操作。


过去两年的发展数据告诉我们P2P网贷行业还在迅速地规模化“扩张”,这个行业还处于初创期,未来行业体量巨大,越来越多的投资人会进入这个行业。网贷天眼希望通过资讯社区,大数据和投资管理工具更好地为用户服务,帮助投资人避开投资盲区。同时以团队的笺言“正心,正念,正行”为P2P行业打造强有利的盔甲,为行业的发展,投资人的投资保驾护航。
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