人人贷杨一夫:中国的互联网金融有后发优势
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人人贷杨一夫:中国的互联网金融有后发优势

人人贷团队今年一月份刷新了互联网金融业的最大单笔融资记录,领头方为挚信资本,投资总额为1.3亿美元。人人贷联合创始人杨一夫先生于4月18日晚8点,做客黑马社区,通过视频向黑马会员分享自己的创业和融资经验,我们根据杨先生的演讲和分享的内容,整理成口述,分享给大家。
P2P行业最早出现在英国,05年的时候有一个叫做Zopa的机构,这家机构是最早出现的P2P公司,并且在风险控制方面也做的非常好,但由于英国市场比较小,这家公司后续的发展比较缓慢,很快被美国的两大机构超越,其中07年成立的Prosper达到了将近40亿美金交易额,也是全球最大的P2P信贷服务的机构。
通俗地讲,P2P本身是一个信贷的中介服务平台,在这个平台上对接了两方面的需求:一方面是有借款需求的人,他们需要平台帮他们拿到借款。另外一端会有一些有理财需求的人,他们会在这个平台上寻找一些借款需求,把自己的资金进行出借,在帮助别人的同时获取一定的资金回报。平台在中间起到除了信息对接以及交易场所的功能以外,还提供其它的增值服务,比如说对信用审核资料的调查核实、综合评估,以及对于借款人的信用等级评定、信用额度的确定,包括贷后管理催收催缴这样的工作。基本上这就是P2P服务的主要模式。
中国做互联网金融有后发优势
首先,互联网金融在中国应该是领先于全世界的,至少在发展热度上是领先于全世界的。这个主要原因其实包括几点:一是在一些发达国家,实际上财富基本还是掌握在一些年龄比较大的人手上,基本上在50岁以上年龄段的人会掌握更多财富。但是在中国由于一些历史原因,更多的财富集中在30-40岁这样一拨人手里,这拨人已经开始接纳互联网生活方式,大多数人也比较熟练的使用互联网了,所以他们的一些个人金融服务需求,包括投资需求、融资需求,通过互联网的方式给他们提供服务是一个水到渠成的趋势。所以,比起美国或者比起其它一些国家我们有这样好的基础。
其次,在美国这样的西方发达国家,个人金融服务已经做的非常完善和发达了(强大全面的个人征信体系、丰富多彩的线下借贷融资渠道等。如,天使投资在美国已经存在上百年),但P2P这样的模式依然有它的生存空间,所以我们觉得如果把这个模式拿到国内来,应该会取得比较好的效果。
再加上中国个人金融服务没有形成很立体的层次,所以也导致我们很多原来的金融服务其实一直是被压抑的。美国老头老太太已经习惯了面对面的方式,想改变这种习惯会受不了,而在中国这种顾虑都是没有的。这可以举个例子,到目前为止美国支票支付还是个很流行的支付手段,但是在中国支票刚刚出现的时候马上信用卡、银行卡就出现了,所以导致中国的支票个人支付根本就没有普及起来,这个道理其实是一样的,中国在一定程度上是占了相当的后发优势的。移动普及率最高的国家,大家一定猜不到是肯尼亚,肯尼亚有接近40%的人都有移动支付的工具,这个普及率是超级高的一个状态,这就是跨越式的,就是说你确实已经过了什么阶段已经进入到什么阶段。所以,中国目前的阶段其实是最适合互联网金融成长的市场环境,或者说市场发展阶段。
09年,我们几个金融人发现传统金融领域其实没有什么创业机会,无论是银行还是保险公司都很难做。所以关注了国外P2P服务创新类的金融服务。因此我们思考可不可以在中国找到同样机会。后来,我们看好这个模式坚持去做了,也就做下来了。

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