网贷之家朱明春:借力移动互联,随时随地理财成趋势
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网贷之家朱明春:借力移动互联,随时随地理财成趋势

网贷之家于2011年10月上线,是中国首家第三方网贷资讯平台,其推动了P2P网贷行业发展,是网贷行业最有影响力的资讯门户之一。网贷之家创始人,朱明春,他在5月8日,武汉举办的黑马会之互联网金融沙龙会上以嘉宾身份分享了自己对互联网金融以及P2P的想法。

以下为朱明春口述:
网贷行业数据看行业历史及现状

网贷之家主要从事这个行业的一些数据研究,我们去年一年整个网络借贷的数据,来看看整个行业的现状,先来讲一下这个P2P网站发布历程,05年是在英国全球第一网贷之家P2P公司上线,ZOPA的上线开启了网络借贷行业的天地,2006年就有PROSPER,2007年经过两年的在国外的发展,07年在中国上海第一家网络借贷平台拍拍贷上线,07年美国有一家LC平台出现,在全球范围最优影响力的一个,09年深圳红岭创投上线,开创了平台本金垫付模式,2010年杨总创建的人人贷平台,目前是中国品牌度,知名度最大的一家平台,11年上海陆进所,这个行业有大资金进来,12年中国网络借贷平台数接近两百家,13年互联网金融元年,同时也是网络借贷平台遍地开花之时,今年这个行业呈现一个快速发展。

接下来我们通过几个数据来看一下,13年整个网络借贷平台数量超过八百家,12年大概是200家,是10年的4倍,这个行业每年4—5倍增长,这个行业400到500的速度在增长,这速度可以看到行业发展速度之快,平台主要分布情况,广东占20%,浙江16%,北京9%,通过这个数据大家可以看到,基本上这种经济大省,还有北上广深的一线城市,是这些平台主要分布的地区,现在这个平台开始在中西部地区如雨后春笋一般呈现。去年整个行业成交量大概是一千个亿的样子,同比增长400%,然后今年大概会以2—3倍速度增长,成交量一样的,也主要以广东、浙江、上海平台成交量为主。

我们一起来看一个数据,网贷数值达到200个亿,中国小贷公司的存量8900多个亿,然后信托是10万个亿,债券30万多个亿,目前我们看到互联网金融网络借贷非常火,但真正占有量目前非常小,处于一个起步阶段,后续市场发展空间非常大。整个网络借贷去年年底统计大概是出借人是25万左右,借款人15万左右,这个行业参与人数还是比较少,如果拿余额宝八千多万用户来讲,我们现在只是大海当中的一滴水,很小。借款人占比主要是拍拍贷和陆金所比较分散,人人贷是我们目前借贷平台比较活跃,占比5%。投资人大概数据是,我们平均下来,人均累计出借金额20万左右,这个数据也基本上可以看到,真正很多投资人,玩金融的人相对来讲还是祖上闲钱比较多的一部分人群,男性在85%,女性占15%,这个和男女性别的偏好有很大关系,年收入10万以下的出借人是60%,年收入20万以上的出借人15%,然后男性上班族我们还做的一个调查问卷,20%是金融行业,80%其它行业,2013年网络借贷平均率是19.67%,是非常高的。可以看到浙江平均利率非常高,山东也比较高,上海是最低的,上海是我们给投资人回报,上海是比较理性,或者说比较低,未来利率在不断下降。

今年4月份我们发布月报数据,综合利率20.2%,统计全国430家平台,其中还有一些平台没有成交数据。年华收益率12%以下的平台,这个给投资人一分析,就是年华收益12%以下的平台,350家当中就有23家,12—24%区间的是一分到两分息的是190家,还有一部分平台给投资人收益回报非常之高,这个也有41家平台。总体这种数据可以看到,现在的主流的给投资人的回报还是一分到两分息之间,这个是主流的。去年统计到平均借款期限是5个月,有很多平台在2013年的时候存在拆掉,行业竞争很激烈,通过一个数据看到很多平台把期限压缩到一个月到三个月期间,其实这种现象导致很多平台去年出现运营不善导致倒闭,跟这个差异有很大关联。

P2P模式的分类及风险分析
网络借贷的几种模式,别人把网络借贷叫做P2P1.0、2.0、3.0的模式,第一种呈现上的P2P1.0模式,第二种就是线上线下相结合的模式,或者说按照的还有一种是垫付的模式,这是2.0模式,在会场上讲我们是网贷3.0模式,我们是平台互联网线上和小贷、担保公司合作的模式。去年出现网络借贷平台接连倒闭的事件,我们看到这个行业很好也有很大的风险,包括媒体最近炒得比较热的事情,百度推广一个平台,出现旺旺贷的事件,一些平台倒闭是纯诈骗,这也包括它的注册地址,我们派同事到现场去看有没有这个地址,还有一些自融平台,直接借入的。这个都是倒闭平台的案例,中宝倒闭的平台资金最大,达到4.7亿,还有很多一个亿,两个亿的。

如果能够在银行贷到款的话,应该不会在网贷上贷款,逻辑上没有错吧,首先我们说不管你审批一个月还是一天,你今天要的钱可能在银行贷不到,你今天P2P放了,银行可能不会放,当天你到银行拿不到钱,你才会到P2P或者是小贷上去借钱,从这部分人群上讲,他借钱,他没有能力还这个钱,这个是风控所要关注的地方,第一个人是还款能力,第二是还款计划等等。在这个行业当中借款的人风险比较高,尤其是做信用贷款,我虽然没有直接放贷过,但是做过数据风险。

未来互联网会消失吗?
关于这个互联网里面的边界我们也在讨论这个问题,未来互联网会不会消失,包括现在我们手机各种信号更先进的设备的产生,互联网消失了,互联网消失了就不会说没有网络,会有更新的替代,有一种始终是相近的,未来生活会越来越边界,它以什么载体出现,看我们未来科技会发生什么事情,金融也是一样的,移动端大家每天花在手机上的时间,我想包括今天在会场大家玩手机的基本上反馈这个信息,比我们过去在电脑上面花时间落后多了,晚上睡觉会拿手机看,醒来也会拿手机,睡觉之前一定要看微信。因为贴身的一种,相当于我们感情的延续。移动这种科技把它在金融方面会改变很多生态,现在传统有一种不边界,低效。特别是我们现在80后,80后70初的人,有互联网基因的人,00后,我们现在追求的生活方式,我觉得不愿意去银行,现在很少看到年轻人去银行排队,这个不太符合我们人的生活方式,现在很少用银行转帐,因为最近的快嘀和嘀嘀打车滴它抢移动终端支付,现在是电脑都不会支付,是手机移动支付,现在跟网络转帐非常方便,前提是非常安全的方面,我们在做投资还是理财,我们是随时随地去做理财,特别是做投资的人来讲,我们随时随地做理财,这个会变成一个方向,第二个是我们未来年轻人一定是接受这种生活方式。

浮想联翩的移动互联网创业空间
我就说一下关于移动互联网时代创业机会我个人思考这个问题,先说手机客户端的包括搜索,或者是直接信息发布的这些,最近有很多这样的小软件,别人跟我推荐了很多,我觉得这个很好,特别是对现在的纸媒冲击非常大,移动互联网的创业空间,未来里面的大数据会有很多创业空间,百度现在可以做到你通过搜索预测未来两到三天这个景点上有多少人,适不适合去旅行就是个很好的例子。移动未来的大数据在这方面搜集,通过这个数据得出的结果会更加准确,因为这个手机是随时随地贴在身上,将来这个信息更加准确,如果这个数据简单一点,这个数据哪怕拿微信这个软件来讲,对我们互联网金融,也会有很多作用。我们现在朋友很多都是,好多朋友见面聊天的时候不再发短信,直接发微信,你的朋友圈他的数据决定你这个人什么层次,你在跟什么人打交道,你留了什么东西,你生活习惯在这里面都有,日常朋友分享的东西,就是通过这个你就完全判定出来,你是什么人,这个东西对将来做互联网金融的信用评判,我们觉得这个数据非常有用,哪怕你拿一个东西,哪怕你拿一个软件作出这个数据模型,它的威力会非常大,将来这个数据很全,你去贷款的话,通过这个数据一分析,就给你评级,给你多少额度,5万、10万,如果你不还款,这个软件腾讯可以控制,如果可以合作,这个很有杀伤力的,这个是我关注移动创新的思考。

整理:周池

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