互联网上的大学生金融生意,校园白条 PK P2P平台
崔婧 崔婧

互联网上的大学生金融生意,校园白条 PK P2P平台

自去年以来,互联网金融开始延伸到大学生市场,这个被银行抛弃的市场如今成为创业者们争抢的香饽饽。随着P2P市场持续升温,越来越多的平台开始开拓细分市场。

黑马说:自去年以来,互联网金融开始延伸到大学生市场,这个被银行抛弃的市场如今成为创业者们争抢的香饽饽。随着P2P市场持续升温,越来越多的平台开始开拓细分市场。

 

文 | 本刊记者 崔婧

6年前,中国银监会出台规定,叫停了银行向大学生发放信用卡,由此大学生向银行借款提前消费的路被封,即便是现在,大学生申请银行信用卡也很难,不仅申请周期长、步骤复杂而且额度也很少。
 
不过,大学生这块市场却被P2P创业公司们捡了起来。他们纷纷挤入大学生市场的背后是巨大的市场规模。据资料显示,中国每年有500万左右大学新生进入校门,光2014年全国在校的大学生达2500万人,他们对于手机、电脑等3C产品需求大量存在。在这数千万大学生中,50%有借款需求,30%有过真正的借款行为,潜在借款需求量巨大。
 
随着P2P市场持续升温,越来越多的平台开始开拓细分市场。我来贷、拍来贷等都是针对大学生借贷的P2P平台。我来贷为大学生提供 300-3000元额度的小额贷款。通过风控技术的支持,能够做到 1 天之内完成全线上审批,发放贷款。
 
与其他平台针对大学生借贷产品相比,创始人龙沛智认为他们有两大优势,一是提供更灵活的现金贷。现金可以用到吃饭、旅游等不同的场景,而不仅仅局限在买3C产品上,二是全线上服务更灵活,客户无需面对面签合同摁手印,体验更佳。
 
趣分期和分期乐是另一种模式:大学生进行分期付款购物的平台。不仅提供借款服务,还有类似于信用卡网上商城的购物平台,学生选择产品、分期数目之后,网站会自动生成每期月供,学生确认提交订单后,网站会在规定时间内发货,由学生按时分期还款。
 
它们搭上了互联网金融风潮,创业时间不长,但增长迅速。分期乐获得了俄罗斯著名风投机构DST的1亿美元投资。趣分期也完成规模达1亿美元的C轮融资。而且,类似的大学生分期付款的互联网金融公司不断出现,大有当年团购领域“百团大战”的态势。
 
现在,看中这块市场不仅仅是初创公司,京东等大公司也盯上了这个领域。今年1月份,京东金融就推出了针对大学生群体的京东白条服务—校园白条。3月23日,校园白条在全国百余所学校正式启动“新学期我拼了”系列活动,作为京东金融2015年三大重点之一,校园白条把金融创新与电商相结合,旨在为大学生提供更多京东个性化定制服务。
 
对于不能办信用卡的大学生来说,校园白条其实是一个不错的体验,其信用额度为3000-8000元,拥有30天免息,并可选择最高24期的分期还款,学生可通过移动端还款,可通过关注校园白条微信服务号,完成在线申请审批,随后到所在学校的校园金融服务站开通校园白条,整个授信过程约为3-5分钟。
 
目前通过校园白条服务借来的个人消费贷款,所购商品还限于京东电商平台上。京东消费金融业务总监许凌希望能借此打通京东生态圈,将校园资源融入到京东各个业务线中。“京东的电商场景天然能与消费金融相结合,了解学生真实的消费需求,同时发掘和培养校园信用体系。此外,当大学生有就业或创业需求时,京东金融可以为其提供相应的机会和指导。例如,京东众筹平台上有很多初创企业,可以与大学生实现人才对接。”许凌说。
 
与之相比,创业公司的不同是能够形成开放平台,并不局限于某一家电商平台的产品,是全网商品都可以合作。而京东则可以整合商品销售部与个人消费信贷的利润比例,实现整体利润最大化。在商品采购方面,京东还可以通过大量采购压低进货价格并盘活库存。
 
事实上,在大学生市场之外,趣分期等创业公司也将目光投向了白领市场,推出的“来分期”服务,消费方向可以是购物,也包含装修、旅行、买房、买车等。这实际上是更全面的个人消费信贷服务,与银行提供的个人贷款服务基本上重合。
 
京东校园白条还是P2P创业公司?其实,要在众多竞争者中脱颖而出,考验的是各家公司的综合实力,不仅是技术,风险控制更是重中之重。对消费者来说,个人信用适用范围会更广,对用户自身起到的作用也会更大。

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