互联网上的大学生金融生意，校园白条 PK P2P平台
自去年以来，互联网金融开始延伸到大学生市场，这个被银行抛弃的市场如今成为创业者们争抢的香饽饽。随着P2P市场持续升温，越来越多的平台开始开拓细分市场。
文 | 本刊记者 崔婧
6年前，中国银监会出台规定，叫停了银行向大学生发放信用卡，由此大学生向银行借款提前消费的路被封，即便是现在，大学生申请银行信用卡也很难，不仅申请周期长、步骤复杂而且额度也很少。
不过，大学生这块市场却被P2P创业公司们捡了起来。他们纷纷挤入大学生市场的背后是巨大的市场规模。据资料显示，中国每年有500万左右大学新生进入校门，光2014年全国在校的大学生达2500万人，他们对于手机、电脑等3C产品需求大量存在。在这数千万大学生中，50%有借款需求，30%有过真正的借款行为，潜在借款需求量巨大。
随着P2P市场持续升温，越来越多的平台开始开拓细分市场。我来贷、拍来贷等都是针对大学生借贷的P2P平台。我来贷为大学生提供 300-3000元额度的小额贷款。通过风控技术的支持，能够做到 1 天之内完成全线上审批，发放贷款。
与其他平台针对大学生借贷产品相比，创始人龙沛智认为他们有两大优势，一是提供更灵活的现金贷。现金可以用到吃饭、旅游等不同的场景，而不仅仅局限在买3C产品上，二是全线上服务更灵活，客户无需面对面签合同摁手印，体验更佳。
趣分期和分期乐是另一种模式：大学生进行分期付款购物的平台。不仅提供借款服务，还有类似于信用卡网上商城的购物平台，学生选择产品、分期数目之后，网站会自动生成每期月供，学生确认提交订单后，网站会在规定时间内发货，由学生按时分期还款。
它们搭上了互联网金融风潮，创业时间不长，但增长迅速。分期乐获得了俄罗斯著名风投机构DST的1亿美元投资。趣分期也完成规模达1亿美元的C轮融资。而且，类似的大学生分期付款的互联网金融公司不断出现，大有当年团购领域“百团大战”的态势。
现在，看中这块市场不仅仅是初创公司，京东等大公司也盯上了这个领域。今年1月份，京东金融就推出了针对大学生群体的京东白条服务—校园白条。3月23日，校园白条在全国百余所学校正式启动“新学期我拼了”系列活动，作为京东金融2015年三大重点之一，校园白条把金融创新与电商相结合，旨在为大学生提供更多京东个性化定制服务。
对于不能办信用卡的大学生来说，校园白条其实是一个不错的体验，其信用额度为3000-8000元，拥有30天免息，并可选择最高24期的分期还款，学生可通过移动端还款，可通过关注校园白条微信服务号，完成在线申请审批，随后到所在学校的校园金融服务站开通校园白条，整个授信过程约为3-5分钟。
目前通过校园白条服务借来的个人消费贷款，所购商品还限于京东电商平台上。京东消费金融业务总监许凌希望能借此打通京东生态圈，将校园资源融入到京东各个业务线中。“京东的电商场景天然能与消费金融相结合，了解学生真实的消费需求，同时发掘和培养校园信用体系。此外，当大学生有就业或创业需求时，京东金融可以为其提供相应的机会和指导。例如，京东众筹平台上有很多初创企业，可以与大学生实现人才对接。”许凌说。
与之相比，创业公司的不同是能够形成开放平台，并不局限于某一家电商平台的产品，是全网商品都可以合作。而京东则可以整合商品销售部与个人消费信贷的利润比例，实现整体利润最大化。在商品采购方面，京东还可以通过大量采购压低进货价格并盘活库存。
事实上，在大学生市场之外，趣分期等创业公司也将目光投向了白领市场，推出的“来分期”服务，消费方向可以是购物，也包含装修、旅行、买房、买车等。这实际上是更全面的个人消费信贷服务，与银行提供的个人贷款服务基本上重合。
京东校园白条还是P2P创业公司？其实，要在众多竞争者中脱颖而出，考验的是各家公司的综合实力，不仅是技术，风险控制更是重中之重。对消费者来说，个人信用适用范围会更广，对用户自身起到的作用也会更大。
版权声明：本文作者崔婧，文章为原创，版权所有。如转载请联系zzyyanan授权。未经授权，转载必究。
［本文作者崔婧，i黑马原创。如需转载请联系邮箱hm@chuangyejia.com授权，未经授权，转载必究。］
匿名用户
