初创企业如何找钱、管钱、生钱?
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初创企业如何找钱、管钱、生钱?

黑马说:Cady,有差不多15年的从业经验、曾任四家世界五百强外企财务高管。4月14日,在华南黑马会员二群里,Cady做了题为《初创企业财务资本汇》的主题分享,这些宝贵的财务经验给了群成员很多启发。本文根据Cady口述整理而成。

黑马说:Cady,有差不多15年的从业经验、曾任四家世界五百强外企财务高管。

4月14日,在华南黑马会员二群里,Cady做了题为《初创企业财务资本汇》的主题分享,这些宝贵的财务经验给了群成员很多启发。本文根据Cady口述整理而成。

文 | i黑马
编辑 | 周群锋


找钱:债券融资+股权融资

找钱有两种途径:债权融资(借了钱需要还)与股权融资(借了钱不需要还)。
下面先说一下债权融资常用的5种方式。

抵押贷款:这一块,我强调一点是要建立银行信用系统,简单说就是和银行建立好关系,包括一些流水和往来。就像跟邻居借钱,第一次借100元,他会借,我们准时还了,那么下次就可以借500元或更多,其实和银行的关系也是如此,当你的财务做得很好的时候,甚至银行会主动找上门来贷款给你。

销售及应收款:这一点和销售有关,举个例子:有一个非常优质的客户需要订购一批货,那么银行就会把货款打给购货方。这样是可以解决销售过程中所需要的款项垫支的。另外我们的应收账款也是可以拿来融资的,比如你有一个客户,欠了你很多钱,这个时候你可以拿应收账款去作抵押,这也就是我们说的“商业保理”。

信用贷款+抵押:这一块牵扯到银行授信、担保机构、自然人担保贷款、联保贷款等,在此,不再展开细讲了。

设备融资租赁:对于大型的设备需要购买,那么这里我们可以考虑设备的金融租赁。合同期设备所有权与使用权相分离,在合同期满以后这个设备就属于你了。

其他:这是比较零星的,像是朋友借款、小贷、典当、项目开发贷款、外汇抵押贷款、内保外贷、外保内贷、个人委托贷款、股权质押贷款等无形资产质押贷款等。

了解了债券融资的几种方法后,还得学会银行融资5大秘籍:建立良好的银行关系;选择贷款时机;做好财务报表;注重银行的风控考核指标;贷到款后要注重增加后期信用。

下面,再聊一下股权融资的财务如何做。股权融资有四个要点:1.风险管理能力;要让风投知道,你有管理钱的能力,即使暂时没有,也要有管理钱的意识,这样投钱给你时,风投才是放心的。2.获得资金后,要清楚财务规划、未来预期、需要多少钱、如何使用,自己必须要很清晰地认知并且说得明白;3. 要清楚公司估值和估值模型,依据是什么,参考的指标是什么。4. 以上都OK了,就要想如何跟风投对接,跟PE/VC谈判进行股东权益的保护等等,这些问题必须考虑周详。

管钱:老板不必事必躬亲

老板需要知道财务知识,但不需要从做账做起,以下是我这些年的财务经验,我觉得学到这些可以轻松管理公司的CFO以及其他财务人员。

首先要学会看财务数据。要会看四个能力(获利能力、运营能力、偿债能力、发展能力);要会看两表(广义报表、狭义报表);要拥有一分钟看懂财务报表的能力;还要学会“傻瓜式财务管理能力”,这是指对于中小企业,不用学的很复杂,只要做到合规底线(不要被罚款和证件丢失等),管好现金、净资产等就够了。

再就是, 管好财务人员。管好财务人员,要做好四问、三看、三要求。四问:当财务把纳税申报表交给老板时,老板应该问过去现问未来;问数值问比率;问总问细问单据;问原因问建议。三看:看单据、看电脑(看财务人员操作熟练程度、文档归纳的逻辑性等)、看结果;三要求:要求制度、要求流程 要求报表。

最好还要强调一点,老板虽然不需要事必躬亲,也不需要极为专业的财务知识,但是一些常用的流转税、行为税等税务词汇还是要知道。

生钱:“用钱赚钱”四要点

用钱赚钱是最快也最好的一种赚钱方式,分为四种来讲:

减少股东隔阂。用股东的钱生钱要注意沟通技巧,而且股东有知情权,企业家有义务告知股东,并需要股东授权签名同意。

资本流动。所有的资产都可以想办法撬动,变成流动现金,并且让现金转起来,这个叫做资本流动,否则会形成资本浪费,现金放着是赶不上通货膨胀率的。

资本飞跃。现在,政府越来越鼓励和支持大家了解多层次资本市场,其实上市不是很难,只要您知道了资本市场的游戏规则,可以轻松的、简单的做到以杠杆撬动更多的资金。企业是躯壳 资本是灵魂,加上金融的杠杆,一定可以实现资本的腾飞。

财富管理。财富进来后,要筑造资产防火墙。掌握好风险控制、资产分配、财富增值、家族信托、资产传承等意义重大。


版权所有:本文作者i黑马,编辑周群锋,文章为原创,本刊版权所有,如需转载请与zzyyanan联系,未经授权,转载必究。

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