支付场景缺失,Apple Pay难逃配角命运
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支付场景缺失,Apple Pay难逃配角命运

Apple Pay与微信、支付宝之间的交集并不多,真正取代的是实物刷卡支付。在没有解决好支付场景问题之前,Apple Pay只能是个高光鲜亮但作用有限的配角而已。

靴子终于落地,Apple Pay 在2月 18 日凌晨 5 点国内正式上线。这是苹果公司今年在中国最重要的一件大事,其重要性甚至超过了未来新机型iPhone 7 上市。

据悉,Apple Pay 于2014年10月在美国上线,2015年7月进入英国市场,2015年11月又在澳大利亚、加拿大推出,中国是第五个支持 Apple Pay 服务的国家,也是首个非英语国家和亚洲国家。这表明了苹果对中国市场的重视,以及对中国区Apple Pay业务寄予了厚望。

作为一项受人瞩目的移动支付服务,Apple Pay和我们日常熟悉的支付宝、微信支付有何不同,对国内的移动支付格局产生何种影响,它又将对我们的生活带来什么变化?

优势:安全、方便,不用上网就能用

和微信或支付宝的二维码扫描支付不同,Apple Pay是基于近场射频通讯技术来实现支付功能,也就是NFC。其实NFC技术已经有些年头了,但由于种种原因一直没能得到推广。在国内,中国移动前两年就推出过支持公交卡功能的SIM卡,用户刷手机就能坐公交和地铁,也是基于相同的NFC技术原理。

当然移动支付比公交刷卡要复杂得多,仅仅靠NFC技术还是不够的,Apple Pay另一个关键技术是HCE,即主机端卡模拟技术(Host-based Card Emulation),它可以把咱们的信用卡、借记卡绑定在Apple Pay账号中。这样就可以模拟一张符合NFC标准的非接触式卡,与POS机进行通讯,从而实现支付功能。

说白了,使用Apple Pay进行移动支付,和你使用信用卡、借记卡刷POS机是完全一样的。通俗点说,你把Apple Pay理解成苹果手机虚拟刷卡支付就好了。

在实际操作时,只要手中的iPhone靠近支持Apple Pay的POS机,屏幕上就会弹出绑定的银行图片,只需按下指纹即可瞬间完成支付。甚至在手机锁屏待机的状态下都可一步完成,而支付宝、微信支付的操作步骤至少四五步,相比之下,Apple Pay的操作非常方便快捷。

由于Apple Pay用电磁波射频通讯,近距离使用,基本不受外界因素的影响。因此,Apple Pay对现场环境尤其是光线环境、上网环境适应性都远优于二维码,根本就不存在扫不上码、手机不能上网就用不了、担心密码泄漏等使用问题。

只移动而非网络支付,想用它网购的呵呵了

不过凡事有利就弊,虽然Apple Pay安全方便,但却必须依赖POS机才能完成。如前面所述,Apple Pay简单说就是用苹果手机虚拟刷卡支付,其本身并不接触金钱和交易,像支付宝和微信支付支持的网购线上支付、手机转账、移动缴费、社交红包等非线下支付场景,都是Apple Pay难以企及。所以想用它网购的亲们,暂时就只能呵呵了。

好在Apple Pay这番与银联云闪付合作,目前支持Apple Pay的国内银行达到了19家,中工农建四大行和国内主流的商业银行基本悉数加入支持,给足了苹果面子。未来果粉们逛街,不光不用带大把现金,甚至连银行卡都可以免了,直接把钱包扔在家里,拿着手机就可以出门,还真够爽。

银联旗下据说已经有了1000多万台POS机,但目前支持银联云闪付技术的POS机只有300万台,而且多集中于大商家,线下支持Apple Pay的商家只占银联商家的少数。由于改造POS机需要相当长的一段时间,初期Apple Pay用户能显摆的地方不会太多。

但苹果用户属于高端群体,拥有很强的消费能力,也是众多商家争相讨好的对象,乐于为他们去添置或改造支持银联云闪付功能的POS机。又加上银联和各大银行的强力支持,随着POS机改造工作的推进,未来支持Apple Pay的商家将越来越多。

Apple Pay与微信支付宝的三国杀可能性有多大?

支付宝和微信支付近年来的补贴、红包大战,不仅仅成为营销的焦点,更是实实在在地推动了移动支付的普及。移动支付不仅在网上交易中大放光彩,还把战火烧到了线下,越来越多的线下商家接受支付宝和微信支付,极大地方便了用户。Apple Pay正式入华,使得人们对于移动支付市场有了新的期待,那么Apple Pay与微信支付宝上演三国杀的可能性有多大呢?

但前面说过,Apple Pay暂时只支持POS机操作,无缘网络支付场景,所以Apple Pay与微信支付宝在网络支付市场正面交锋据的情形目前这种情况下根本不会出现。想看在网络支付上三方热闹的人,只怕是要失望了。

真正三方可能展开撕杀的战场是在线下,背靠银联的Apple Pay会迅速拥有数十万甚至更多的商家。2015年8月5日,微信团队透露称接入微信支付的线下门店总数超过了15万。而去年双12,支付宝则宣布口碑30万线下商家参与促销,显然接入支付宝的商家超过了30万。随着时间的推进,接入支付宝和微信支付的商家也正快速增长,三方体量相当。但由于接入支付宝和微信支付,商家无须投入新设备,接入门槛低得多,未来众多中小商家拥抱支付宝和微信支付的可能性要比Apple Pay大得多。

未来三方将展开一场商家资源的争夺战,但主动权并不在它们。真正的决定权在于商家,而商家将视用户的支付习惯来决定选择合作方。如果Apple Pay发展良好,那么商家将可能同时接入三方服务,就像现在很商家同时接入支付宝和微信支付一样,或将成为商家的新标配。

目前正值资本市场寒冬,使得融资变得非常艰难,投资人不会轻易走之前滴滴们疯狂烧钱的老路。Apple Pay与微信、支付宝之间的三国杀,如果没有强力的补贴,很难去改变用户的使用习惯,这场想象之中的三国杀,或许根本就打不起来。

Apple Pay难助银联扭转移动支付的颓势

另外,大家还不可忽略一个细节,Apple Pay是基于银联云闪付技术提供的一个移动支付功能。或者说,银联是运营商,而Apple Pay只相当于是SP或C P的角色,目前是唯一的,但今后将可能有更多的玩家加入。确切地说,银联才是NFC移动支付的真正主角。

一旦Apple Pay运营成功,未来将不可避免地促进银联与谷歌或其他手机厂商推进安卓版Apple Pay,以帮助它拓展移动支付市场,稳住自己的市场地位。Apple Pay帮助银联业务成功地实现了移动化,加上苹果的品牌号召力,对于银联有着重要的意义。

但应该强调的是,Apple Pay只限于帮助银联实现了业务的移动化,本质上仍是线下的刷卡支付。Apple Pay只是让银联传统的刷卡支付方式变得更方便更酷,移动化程度提高了,但互联网基因却仍然不足,单一的支付场景更是致命的缺陷,难以真正提高银联的竞争力。

易观智库数据显示,2015年第三季度中国第三方移动支付市场份额,支付宝以71%的绝对优势领先,财付通以16%位居第二,与第二季度比财付通与支付宝的差距缩小了近5个百分点,而银联商务的份额只有少到可怜的0.5%,而且不断仍在下滑。在支付宝和微信支付的攻势下,Apple Pay在一定程度上提高了银联的防守能力,但却无法实现突破和反击。

移动支付仍是支付宝和财付通双雄争霸

总结一下,苹果的移动支付服务Apple Pay,在技术上具有安全便捷高效的特点,是个非常棒的产品。但它更像嵌入苹果系统的一个服务功能,而不是一款真正意义上的互联网支付工具。因此,酷酷的Apple Pay可以帮助银联实现业务移动化,提高移动刷卡支付的用户体验,但却无法在根本上解决银联在移动支付业务上的短板。

随着电商化和互联网+的趋势,线下支付市场份额不断被线上业务蚕食,银联在移动支付市场的弱势地位短期内仍难以改观。有Apple Pay助力的银联云闪付,这次的重点是先做好移动化,只能未来再图谋移动支付的大局,如果时间还来得及的话,希望对手不要把自己落下太多。

Apple Pay与微信、支付宝之间的交集并不多,真正取代的是实物刷卡支付,想看三国杀的亲们可能要失望了。在没有解决好支付场景问题之前,Apple Pay只能是个高光鲜亮但作用有限的配角而已,至少在国内是如此。可预见的未来,移动支付市场还是支付宝和财付通双雄争霸的局面。

【作者介绍:蚂蚁虫,科技评论人,专栏作者。微信公众号:蚂蚁虫(miniant-cn)】

Apple Pay 支付 场景
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